平安信用卡智能金融生态荣获2018最具创新业务模式奖

2018年9月19日,由经济观察报举办的“智·遇未来”第八届中国创新企业评选暨中国创新峰会在北京召开。此次大会吸引了众多聚焦智能科技创新的头部企业参加,共同探讨人工智能时代科技驱动企业进行新一轮变革的趋势。其中平安银行信用卡中心受邀出席大会并荣获“2018最具创新业务模式”奖。平安银行信用卡中心副总裁蒋永军在随后的“金融科技”分论坛上发表了演讲并参与了圆桌讨论。他认为:当下传统信用卡业务正在面临人工智能、大数据、云计算等前沿科技的渗透和洗礼,银行信用卡业务必须聚合智能科技的生态之力,将人性化关怀注入到创新驱动力中,才能更好地迎接未来的挑战。

(平安银行信用卡中心荣获中国创新峰会“2018最具创新业务模式奖”)

高增量背景下的转型挑战,平安信用卡科技驱动创新智能业务模式

当下,国内信用卡业务正呈现出增长快,规模大的发展特点。根据人民银行《2018年第二季度支付体系总体运行情况》显示:截止到2018年第二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量突破6亿张,环比增幅4.17%,交易数量超过500亿笔,金额高达216万亿。全行业进入到一个飞快加速的发展时期,以平安信用卡为例,2018上半年发卡量超过900万张,增速超过70%。面对海量用户的涌入,如何在高增长下实现企业业务的智能化转型从而实现高效运营和高质服务,就成为了信用卡行业最为关注问题。

蒋永军认为,当下信用卡业务在高增长背景下面临的挑战主要体现在三个方面:其一,是由于海量业务涌入之后带来的风控挑战,银行如何在高增长、大规模的信用卡业务环境下有效保证资产安全、防控不良率过高;其二,是服务挑战,随着海量用户增长,信用卡服务如何高效运转并保证服务质量不打折扣;其三,由于用户结构多元化的特点和个性化需求的增长,信用卡业务如何持续深耕不同圈层,深度解决用户信用卡个性化需求。针对以上三大挑战,平安信用卡在“金融科技”分论坛上提出了聚合智能科技生态之力,系统化、全链路打造信用卡业务变革的解决方案。该方案不是某一项技术的突破,而是一个从底层到塔尖的科技树构架,通过大数据、人工智能、云计算、自主学习和深度神经网络等前沿科技,结合业务场景,赋能客户经营和客户服务。

(平安银行信用卡中心副总裁蒋永军发表主题演讲并与来宾探讨金融科技趋势)

“金融+科技“双引擎驱动,平安信用卡“更懂你”的人性化关怀成为转型润滑剂

会上,蒋永军介绍说,面对即将到来的挑战,平安信用卡为贯彻落实平安银行“金融+科技“战略,结合集团多年来的科技探索成果和数据积累,打造了包含智能提额、智能客服、智能反欺诈、一键服务、智能审批、智能语音机器人等智能科技矩阵。以期通过科技的力量为用户带来”快、易、好“的用户体验,同时实现业务经营的全面提效。以智能客服平台为例,平安信用卡针对用户拨打客服热线时间长、效率低,服务质量差的痛点,在业内率先上线了新一代A.I.智能机器人,并全面覆盖平安信用卡的对客渠道,让用户获得一致化、标准化的咨询服务。此外,该系统还能根据客户需求和情绪变化,针对性地提供个性化语音服务,让用户体验实现质变。该系统的上线,让整个客服系统服务能力提升40%,运营效率提升150%-200%,企业效能提升显著。

面对海量用户带来风控挑战,平安信用卡通过自有技术构建了一套智能风控系统。以其中的智能反欺诈为例,通过系统集成多种机器学习算法,深度学习每个客户的操作习惯及最新的盗刷交易特征,精准识别交易风险。同时该系统搭建了流式大数据引擎,实现每笔交易的决策控制在50毫秒以内,在精准拦截盗刷的同时,保证客户体验不受影响。据介绍,该系统已经累计对10.8亿笔金融交易进行全面护航,直接和间接为用户减少了约1.1亿元人民币经济损失,惠及5300万平安信用卡用户。

“聚焦用户所需、所想,再通过科技赋能才能真正解决信用卡转型的问题”,蒋永军表示,平安集团在三十而立之年,提出“更懂你”的品牌理念,便是基于这样的一种思考。得益于平安银行多年来对用户数据的深度挖掘和技术钻研,平安信用卡能够对用户真实需求通过大数据进行画像,从而指导信用卡业务在获客营销、产品设计等多方面实现创新突破。平安信用卡研究发现:一个用户在信用卡领域能产生5000多个数据变量,这些变量能够准确反应用户的爱好、生活方式、消费取向,从而针对客户进行更好的产品设计和营销,真正意义上实现用科技“更懂你”。

信用卡发展至今日,经历了传统支付工具向消费枢纽转变的历程。蒋永军认为,未来信用卡还将进化为整合了场景、商品、服务为一体的一站式智能金融管家。因而,只有将对客户的人性化关怀注入到金融科技的创新驱动力中,更深刻地理解每一位用户内心的真实需求、感受甚至是情绪,才能更好地迎接未来,领跑时代。