度小满金融：百度AI首届“毕业生”的突围之路

“经过两年多的技术积累和实践，今年4月，百度金融宣布融资拆分，并启用度小满这一新品牌，成为百度A I战略中率先‘毕业’的业务。”2018百度世界大会·度小满智能金融论坛上，度小满金融C E O朱光这样说道。他同时表示，2019年中国消费金融发展将迎来黄金期，百度生态内产生大量金融需求，度小满目前满足的需求不足1%。这意味着，度小满金融未来将与更多金融机构合作伙伴协作，共同开采百度生态内的金融“宝矿”。

挖掘获客场景“金矿”

分拆半年后，度小满金融带着一份数据很亮眼的成绩单出现在公众视野中。截至目前，度小满已经积累了3亿+可授信用户，注册用户超1 .3亿，已累计放款超250 0亿元，不良率低于业界平均值。同时，度小满已与50多家银行和消费金融公司合作，为合作伙伴创造的利息收入累计超50亿元。

但对于这样的成绩，朱光表示，度小满的发力才刚开始，百度生态里还有99%的金融需求等着去实现。

的确，度小满金融拥有海量的客流与丰富的金融场景，其前身百度金融成立于2015年，就是在这一年，百度宣布从一家搜索引擎公司转变为人工智能公司，金融成为百度在人工智能领域布局的重要赛道之一，这意味着度小满还拥有良好的金融科技支持。

朱光对度小满的竞争力非常自信，“金融是个极大的赛道，场景的差异，数据的差异，包括生成资产方式的差异，都会导致大家各有各的竞争力。”

放眼百度搜索生态来看，每天有数亿的用户在百度搜索出国旅游、租房、教育培训、3C产品等消费信息，同时也有大量的小微企业经营方面的查询搜索。他们在搜索产品和服务的同时，也产生了巨大的信贷融资需求。而这样的搜索请求，每日高达60至70亿人次，度小满还有lookalike模型进行用户画像聚合，该模型在特定人群的拓展准确率可以达到90%以上。

智能把关严控风险

风险防控永远都是金融的核心，除了在获客场景上独占优势，度小满金融在风险防控方面也毫不马虎，甚至严苛。朱光表示，这是金融科技企业共同的责任，应该通过技术能力防控用户过度消费、过度负债，降低金融风险。“永远保持克制，对风险怀有敬畏之心。持续精进科技，不停歇、不冒进。这种‘小满’的态度，正是度小满做金融的理念。”他如是说。

其技术负责人许冬亮表示，度小满将为合作伙伴提供包括智能获客、大数据风控、客户经营、提升效率四大金融科技创新举措。

据了解，度小满已经自主研发多个模型系统用于防控风险，比如：其建立的信用模型，可在央行征信数据基础上，将风险区分度提升15%;多头共债监控系统，可提前1个月准确预警用户的共债风险;行业监控和区域监控模型，可动态监测不同行业和不同地域的信用水平变化，有效防止用户过度负债。

另据朱光介绍，度小满金融一直在积极参与国家信用数据库建设，定期向央行征信中心、中国互联网金融协会报送用户的信贷数据。同时，将从自身生态中挖掘到的风险名单、黑产名单等开放给合作伙伴，让更多金融机构可以共享信息，进行风险联动预警，帮助金融机构更好地评估一个用户的负债能力，降低潜在的金融风险。

协同B端扎实服务C端

线上化浪潮中，客户对金融服务的需求愈加复杂，传统金融机构被倒逼升级，碰壁在所难免。对B端的输出，实质上仍然是为了更好地服务好C端用户。

其中，探索从场景到金融服务的无缝衔接，高效触达用户，有效利用海量数据，进行数字化风控正是度小满等金融科技巨头所长。双方强强联合，无疑是一种互惠双赢的合作，也代表着全球金融科技领域发展的趋势。

据朱光介绍，目前度小满已与500多家机构在金融科技领域展开合作，与50多家银行和消费金融公司合作，共同深耕消费金融，扶持小微企业经营。

不久前，度小满金融与南京银行签署战略合作协议，双方将联合推动金融科技创新，在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作，并将合作成果推向南京银行“紫金山·鑫合金融家俱乐部”的100多家商业银行成员单位，让更多的金融机构能够运用人工智能技术服务实体经济，践行普惠金融。

上海交通大学中国普惠金融创新中心主任费方域评价称，度小满金融与南京银行的合作，走的是自下而上，逐步实践的路子，符合中国实际。